こんにちは。

お金とくらしのセカンドオピニオンの総合的ファイナンシャルプランナー西村和敏in宮城・仙台です。

相続は誰しも起こることです。

しかし、滅多にない上に兄弟や家族間でほんの些細なことでもめてしまう恐れがあります。

そんなときは、相続に実力のある人に切り出してもらいましょう。

私の過去のお客様の例です。

会社員 40代男性

「妻の母が亡くなって相続手続きをしなければいけないと思いつつも、遺産分割でもめるのは明白であったのでやらないでいました。

西村さんにご相談したところ、すぐに動いてくださって他の相続人とも話をし、信頼を得られたようで、遺産の評価方法と分割方法をきちんと提示していただきました。

相続人間で多少やりとりはありましたが、

みんな『実は相続手続きを早くなんとかしようと思っていたけど、もめると思ってできなかったんだ。いい人に間に立ってまとめてもらえてすっきりしたよ。』 と言っていました。」

相続対策は生前にしておくことが望ましいのですが、相続開始後でも遺族のみなさんの心情をきちんと汲み取って相続手続きを勧めれば、心配いりません。

相続は法律上の権利を主張したり、いかに他の相続人を煙に巻いて自分の取り分を増やそうという場ではありません。

故人との生活を振り返り、故人が何を願っていたのかを相続人みんなで考える場です。

家族で争うことを願ってはいません。

相続人たちの思いをきちんと聞き、遺産の正しい価値を示して、仲良く分割していただくのがプロの相続FPです。

※遺産の正しい価値を示すことが非常に難しいです。
相続税法・財産評価通達の計算方法で出す方がいますが、あくまで税金を計算するためのものさしに過ぎませんので、それで評価するのはトラブルの元です。


07年01月19日 | Category: 遺言・相続のセカンドオピニオン
Posted by: fplifewv
こんにちは。

お金とくらしのセカンドオピニオンの総合的ファイナンシャルプランナー西村和敏in宮城・仙台です。



資産に関する相談に欠かせない確定申告書のチェックでよく見かけるのが明らかな税理士のミス。

例えば、親族で共有名義の土地なのに、根拠もなく単独で所有しているとしての申告。

土地の謄本はもちろんのこと、毎年の固定資産税の納付書を見れば共有であることはわかるのに。

なぜか何年も単独所有として申告を続ける顧問税理士。

原因は何か?
本当にミスに気づいていないのかもしれません。それはそれで重症の税理士です。社会に出てから不動産に関わったことのない税理士は不動産については驚くほど素人みたいな人もいます。

でも、大きな原因はミスをしたことを認めない。途中で共有だということに気づいたとしても。

税金の申告については、ミスに税理士が気づいても税理士が自分で顧客に言うか、税務調査が入らなければ、税の素人である顧客はまず気づきません。(他の税理士などに申告書を見てもらわない限り)

あえてミスを修正しようとすればその変化でかえって顧客が税理士のミスをしていたことに気づきますので、そのまま間違った申告を続けてしまうのです。

ミスが発覚したら大変です。過去数年分の修正申告をする。過去の払っていなかった分の税金を顧客に払ってくれるように説得する。修正申告すれば、過少申告加算税がかかりますので、それは税理士が負担する。金額が大きければ数百万円にもなるかもしれません。

下手をしたら何も知らない顧客が脱税をしていたことにされるかもしれません。

こんな税理士のミスを発見した場合、普通は他の税理士に変えようと思います。

しかし、変更先の税理士を探すのがとても大変です。
なぜか。大抵そのミスをした税理士は近所の税理士です。つまり、新しい税理士は知り合いの税理士のミスを修正し、前の税理士の追及する仕事になります。

他の税理士からうらみを買うと、今度はその税理士から自分の顧客の確定申告のミスをつつかれるかもしれません。

税理士会の役員をしているような税理士だった場合は税理士会を通して圧力をかけたり嫌がらせを受けるかもしれないと思うと引き受けたくないのです。

正当な理由が無い限り依頼を断ることができませんが、これも有名無実なきまり。

引き受けたくない仕事だったら報酬を相場の数倍として提示すれば、顧客もあきらめます。

首都圏の税理士の競争の激しい地域はこんなことは無いのかもしれませんが、地方は狭いのでこんなこともあるようです。

近所の税理士は誰も引き受けてくれないのなら、首都圏や他の地域の税理士会の税理士を探して依頼するしかありません。

しかし、そうすると遠方であり、すぐに駆けつけてくれない上、交通費等で高くつきます。

消費者がとても不利なのが税の申告業界です。このため何百万円もの税金を多く払ってしまっている方がいる可能性があります。

税を払ってもらう国。制度を作るのも国。こういう間違って多く税金を払わせる税理士がいるのは税収が増えるのことになるから、野放しなのかと疑いたくなることもあります。

弁護士・司法書士・行政書士の関係のように
税理士独占業務の税務申告・税務代理・税務相談の内、税務相談だけでも規制緩和してFPなどに開放するのが消費者のためだと思います。

私はFPなので、税務相談ができないので、こういう場合は「あなたは税務署に税務相談に行った方がいいですよ」としかアドバイスできないのが残念です。

もしくは不動産業者の宅建協会のように、2つ以上の団体組織に税理士会にしないと消費者の損害を防げないのではないかと思います。







07年01月18日 | Category: 税理士のセカンドオピニオン
Posted by: fplifewv
お金とくらしのセカンドオピニオンの総合的ファイナンシャルプランナー西村和敏in宮城・仙台です。


先日のブログにも書きましたが、私がテレビに出演した際に紹介した家計簿を知人が書店に買いにいったら最後の一冊だったとのこと。

うれしくもありましたが、内心では
「店頭では最後でも倉庫とか追加注文で書店にいくつかあるだろう。」

と思って、近所の書店いくつかに寄ってみました。


すると・・・・。


無い・・・・。


確かに無い・・・・。


30種類近く並んでいる家計簿コーナーの中で
一箇所だけスペースがぽっかり空いている。


本当にみんな買っていったんだ・・・。


かなりの人がテレビを見てくれていたし、私が紹介した家計簿がいいものだと思ってくれた証拠だなですね。



テレビの影響はすごい。

お金とくらしのセカンドオピニオンの総合的ファイナンシャルプランナー西村和敏in宮城・仙台
お金とくらしのセカンドオピニオンの総合的ファイナンシャルプランナー西村和敏in宮城・仙台です。

先日、銀行で会社の通帳を記帳したら・・・・。

覚えのない入金21万円が1月4日の日付でありました。

「なんだこれ?」

振込人のところの名前は顧客のAさん。

「顧問料とかコンサル料はきちんといただいていたよな・・・。なんだろ?」

年始のあいさつもかねて電話をして、聞いてみました。

私「1月4日に私に21万円振り込みましたか?」

Aさん「いいえ。1月4日どころか最近銀行なんか行ってません。」

私「でも、Aさんの名前で振込があるんですよ・・・。」

Aさん「私はわかりません。」

としばらく、押し問答がありました。

Aさん以外の人がわざわざAさんの名前で21万円ものお金を振込んでくるとは思えないです。

しかし、そのAさんが「振込んでいない」と言い張るのであれば、もう私としてはどうしようもありません・・・。

「21万円のお年玉としてもらえってことか?」

と思いましたが・・・。

私「去年の年末にどこかにお金を振込ませんでしたか?年末に振込むと時間によっては銀行が開く1月4日に入金になりますが。」

Aさん「あ!!わかりました。○○に振込む時に振込カードを間違えたんだ。」

と、一件落着。

このAさん。振込の控を平気で捨ててしまうタイプの人です。

間違えて振込をした先がネコババするような人のところだったら、どうなっていたでしょう?

振込の控えは大切に保管しておいてください。

余談ですが、1月4日から10万円以上の現金での振込がATMでできなくなっています。

今月末にもまた同じ21万円の振込があるとのことです。ATMでパニックにならないようにアドバイスしておきました。

お金とくらしのセカンドオピニオンの総合的ファイナンシャルプランナー西村和敏in宮城・仙台
お金とくらしのセカンドオピニオンの総合的ファイナンシャルプランナー西村和敏in宮城・仙台です。


1月10日にテレビ出演した翌日に地元のフリーペーパー『リビング仙台』が発行され、そこで家計講座の告知をしておりました。

すると、申込の電話・FAX・メールが殺到!!。

予定定員にあっというまに達しキャンセル待ちの列に。

昨年12月に開催した時も定員オーバーする申込が殺到したため、今回は2日間開催にして、定員を2倍にしたのにこの状況。

本当に小さな紙面の告知ですが、考えに考え抜いたキャッチコピーと紹介文が女性のハートをがっちりつかんだのか。

テレビに出演した翌日に同じ顔のFPが講座するらしいとなれば、是が非でも聞きにいかなきゃと思ったのか。

景気がよくなったとは言われても家計は大変で、将来の不安がいっぱいです。

そんな皆さんにとっておきのお話をしようと思っています。

お金とくらしのセカンドオピニオンの総合的ファイナンシャルプランナー西村和敏in宮城・仙台
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